Masz kredyt? Bank zwróci Ci pieniądze. Na co możesz liczyć przy kredycie hipotecznym?

Zobacz wideo: Akcyza na alkohol i papierosy w górę

Obecnie, jeszcze przed wejściem w życie nowych przepisów (te jeszcze muszą przejść swoją drogę w Parlamencie) zasada jest prosta: starając się o kredyt hipoteczny, klient musi opłacić dodatkowe opłaty. Te uiszcza jeszcze podczas oczekiwania na wpis hipoteki, co często trwa nawet wiele miesięcy. Środki ponoszone przez klienta w tym czasie w praktyce nie były zwracane.

Konieczność dokonywania opłat podczas starania się o kredyt hipoteczny ma przede wszystkim zabezpieczenie banku w sytuacji, w której klient mógłby chcieć wycofać się z kredytu. W praktyce jednak okazuje się, że tego typu sytuacje zdarzają się nader rzadko, praktycznie nigdy. Z zasady więc banki dodatkowe opłaty zdają się pobierać bezzasadnie.

Z podobnego założenia wyszli pomysłodawcy ustawy, która została uchwalona w Sejmie i trafiła do Senatu. Kluczową zmianą ma być to, że choć opłaty te dalej będą pobierane, bank będzie zobowiązany jednego z dwóch działań. Pierwszym jest oczywiście zwrócenie kredytobiorcy całej pobranej kwoty. Jednak drugim działaniem jest zaliczenie pobranej kwoty na poczet spłaty kredytu.

Zastosowanie konkretnego rozwiązania przez bank będzie zależne od treści umowy kredytowej. Z zasady bowiem banki mają zwracać wszystkie koszty dodatkowe, jakie kredytobiorcy ponoszą w trakcie oczekiwania na uzyskanie wpisu hipoteki do księgi wieczystej.

Obecnie trudno jest wskazać konkretny termin wejścia przepisów w życie. Wpierw muszą przejść one przez senat i następnie sejm musi głosować nad senackimi poprawkami. Ostatnim krokiem jest podpisanie ustawy przez prezydenta. Po tym przepisy zaczną obowiązywać w terminie 30 dni od opublikowania ich w Dzienniku Ustaw. Można więc zakładać, że wejście w życie ustawy odbędzie się już tej jesieni.

Obecne brzmienie ustawy jasno wskazuje na to, że na nowych przepisach skorzystają wyłącznie ci kredytobiorcy, którzy podpiszą umowę już po wejściu w życie nowej ustawy. W przypadku osób, które są już na etapie spłacania kredytu, nie mogą liczyć na uwzględnienie w nowych przepisach. Wynika to między innymi z zasady, że prawo nie działa wstecz. Jednak sami pomysłodawcy wspominają, że podczas prac nad ustawą pojawił się taki pomysł, żeby również ta grupa kredytobiorców uzyskała zwrot środków. Ostatecznie zapis ten jednak nie pojawił się w projekcie.

Istnieje możliwość, aby w Senacie pojawiła się poprawka uwzględniająca sytuację osób aktualnie oczekujących na wpis do księgi wieczystej. Jeśli więc Senat przychyli się do tych sugestii i zaproponuje odpowiednią poprawkę, jest duża szansa na przyjęcie jej przez Sejm. Już teraz z pewnością Senat zaproponuje poprawkę, która wyraźnie będzie wskazywać, jak ma wyglądać procedura zwrotu opłat.

Jednym z powodów dokonania zmian jest również uwzględnienie faktu, że na wpisy do hipoteki nieraz musimy bardzo długo czekać. Dlatego też również Ministerstwo Sprawiedliwości opracowuje zmiany prawne, które mają poszerzyć uprawnienia notariuszy. To zaś ma odciążyć sądy, a w efekcie skrócić kolejki o dokonanie wpisu hipoteki. Trwają prace nad daniem obywatelowi wyboru, czy wpisu dokona u notariusza, czy w sądzie wieczystoksięgowym.